Mikä on suljettu factoring?

Faktoritoiminta on joukko palveluita, joita pankki tarjoaa yrityksille, jotka toimivat laskennallisesti. Yrityksen kannalta faktorointi on myönnytystä saamisille.

Faktorisoinnin tyypit

Faktoritoiminnasta on tulossa yhä suositumpaa yrittäjien keskuudessa. Edut ovat selviä kaikille factoring-markkinoiden osallistujille - myyjä saa lisäkäyttöpääomaa, ostaja saa lykkätyn maksun, pankki saa palkkion ja varojen tarjoamisen. Faktorointia säännellään 43 artiklassa Venäjän federaation siviililaki "rahoitusta rahamääräisten vaateiden luovutuksen yhteydessä".

Luottamuksellisen factoring-palvelun kustannukset ovat korkeammat kuin avoimen factoring-palvelun kustannukset, kuten factoring-yrityksen riskit ovat tässä tapauksessa korkeammat.

Faktoritoiminta on laajalti kysyttyä nuorten dynaamisten yritysten keskuudessa, joiden käyttöpääomasta on pula.

Faktoritoimisto lainaa asiakkaan käyttöpääomalle ja työskentelee saamisten kanssa korvauksena palkkiosta. Pankit toimivat useimmiten asiamiehenä, mutta lain mukaan tarvittavat lisenssit voivat olla muut luotto- ja kaupalliset organisaatiot. Asiakirjojen kulku factoringissä on yksinkertaistettu - jokainen peräkkäinen rahoitussumma maksetaan, kun lähetysasiakirjat toimitetaan pankille. Joskus factoring-yritykset voivat hoitaa paitsi luottotoiminnot, myös markkinoinnin, mainonnan, kirjanpidon, jotta asiakas voi keskittyä yksinomaan tuotantoon.

Faktorisointia on monen tyyppisiä:

- avoin (sopimuksellinen) factoring - tässä tapauksessa myyjä ilmoittaa ostajalle asiakirjojen (laskut, tilit jne.) luovuttamisesta factoring-yhtiölle, ostaja siirtää rahaa sopimuksen perusteella suoraan factoring-yrityksen kanssa;

- suljettu (luottamuksellinen) factoring eroaa siinä, että ostaja ei tiedä velkojensa vaatimusoikeuksien siirtämisestä factoring-yhtiölle;

- takaisinotto-oikeuksilla tapahtuva factoring tarkoittaa, että factoring-yritys voi vaatia velkojaa maksamaan takaisin velan, jos lainanottaja kieltäytyi maksamasta. Käytännössä takaamattomat sopimukset ovat erittäin harvinaisia.

Suljettu factoring-toteutusjärjestelmä

Suljettu factoring toteutetaan seuraavan algoritmin mukaisesti:

- toimittaja toimittaa tavarat laskennallisilla ehdoilla;

- factoring-yritys vastaanottaa toimittajalta tavaroiden lähettämistä koskevat asiakirjat (laskut, laskut, säädökset jne.);

- factoring-yritys maksaa ostajan velan enintään 90 prosenttia ja saa oikeuden vaatia maksamaan ostajan velan hyväkseen;

- sopimuksen päätyttyä ostaja maksaa velan myyjälle ja siirtää sen pankille;

- factoring-yritys palauttaa loput 10% liiketoimesta vähennettynä suljettujen factoring-palveluiden kustannuksella;

Jos toimittaja kohtaa häikäilemättömän ostajan, joka ei täytä velvollisuuksiaan, hän on silti velvollinen maksamaan factoring-yrityksen koko summan.