Kuinka saada pienyrityksen laina?

Varojen puute yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen on pieni ongelma pienyritysten keskuudessa. Monet näkevät ratkaisun tästä lainan saamisessa. Vaikka pienyritykset saavatkin lainaa tänään, se on melko ongelmallista.

Pankkien pienille yrityksille myöntämät lainat ovat täynnä suuria riskejä, joten niiden hyväksyntä on erittäin heikkoa. Loppujen lopuksi pienet yritykset menevät usein konkurssiin, mikä johtaa siihen, että lainattuja varoja ei palauteta takaisin. Yleensä pankit antavat pienyrityksille rajoitetut määrät lyhyeksi ajaksi.

Lainan anto pienelle yritykselle

Lainaa on melkein mahdotonta saada vasta aloittavalta pienyritykseltä. Tällöin edes yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma ei säästää. Pääsääntöisesti yrityksen tai yksittäisen yrittäjän markkinoiden kestoa rajoitetaan (kolmesta kuukaudesta tai vuodesta). Poikkeukset ovat harvinaisia. Esimerkiksi on olemassa ohjelmia, joiden avulla voit saada lainaa aloittelijoille franchising-liiketoiminnan aloittamiseksi.

On syytä huomata, että pankit vaativat, että liiketoiminnan ei tulisi olla vain toiminnallista, vaan myös alkaa tuottaa voittoa. Siksi yksi pakollisista vaatimuksista on kirjanpidon tai johdon raportoinnin tarjoaminen. Yritykseltä vaaditaan myös positiivinen luottohistoria ja viivästyneiden lainojen puuttuminen.

Liiketoimintasuunnitelmaa ei aina vaadita lainanottajalta, vain jos hän ottaa lainan investointihankkeen toteuttamiseksi. Mutta jos käyttöpääoman täydentämiseen tarvitaan rahaa, sitä ei tarvita. Sijoituslainoille on ominaista pidemmät ehdot. Pankit eivät kuitenkaan anna lainoja koko projektille ja vaativat omia varoja (enintään 30-50% hankkeen kustannuksista).

Käyttöpääomalainoja kutsutaan myös luottorajaksi. Sen määrä on keskimäärin 50% vaihtotilin keskimääräisestä kuukausiliikevaihdosta. Sitä myönnetään rajoitetun ajan - jopa 3–6 kuukautta - ja se uusitaan velan takaisinmaksun jälkeen. Vain vakaat yritykset voivat hakea luottolimiittiä.

Lainan myöntämisedellytykset riippuvat suurelta osin yrityksen taloudellisesta tilanteesta, ehdoista ja lainojen määrästä.

Pienyrityksille on olemassa kaksi lainaryhmää - vakuudet ja vakuudettomat. Jälkimmäiset ovat melko harvinaisia, eroavat pienistä lainausmääristä ja vaativat usein takaajia. Asuntolainojen korot ovat tietysti uskollisempia lainanottajille. Itse asiassa lainan laiminlyönnissä pankki voi hakea vakuuksia (se voi olla kiinteistöjä, työstökoneita, autoja jne.)

Mutta jopa ilman vakuuksia ja takaajia, voit yrittää saada lainaa pankista. Järjestä se vain sopimattomaksi kulutuslainaksi.

Lainan antaminen itsellesi kuin yksilölle

Pienyrityksille annettujen lainojen korot eivät voi miellyttää lainanottajia. Siksi joskus on kannattavampaa ottaa laina yksityiseltä yrittäjältä tai LLC: n johtajalta. Tämä vähentää myös pankin pyytämää asiakirjapakettia.

Menettely tällaisen lainan saamiseksi ei eroa tavanomaisesta kulutuslainasta. Usein vaaditaan vain passi ja todiste tuloista. IP: llä voi olla vaikeuksia tulojen vahvistamisen kanssa, koska hän ei saa palkkaa.

Tämän vaihtoehdon haittana on myös se, että tätä lainaa ei voida ottaa huomioon laskettaessa veropohjaa. Muita haittoja ovat lainojen rajoitettu määrä ja ajoitus, mikä saattaa vaikuttaa yrityksille riittämättömältä. On myös syytä harkita, että jopa LLC: n konkurssin yhteydessä johtajan on jatkettava maksamistaan.